ดอกเบี้ยขาขึ้นสะเทือนคนกู้บ้าน แบงก์จ่อถอดโปร ‘ดอกเบี้ยคงที่’

ท่ามกลางทิศทางที่เป็นดอกเบี้ยขาขึ้น สิ่งหนึ่งที่ต้องจับตามองคือ ดอกเบี้ยของบรรดาธนาคารพาณิชย์ เพราะหากคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ปรับขึ้นดอกเบี้ยนโยบาย ธนาคารจะปรับดอกเบี้ยขึ้นตาม ทั้งฝั่งเงินกู้ และเงินฝาก เพื่อบริหารจัดการต้นทุนทางการเงินที่มีอยู่ด้วย

ในรอบนี้หาก กนง.ปรับขึ้นดอกเบี้ยที่คาดว่าในอีกไม่ช้านี้ ผู้กู้เงินจะต้องได้รับผลกระทบกันบ้าง โดยเฉพาะผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย เนื่องจากดอกเบี้ยที่ธนาคารปรับนั้น ส่วนใหญ่จะเป็นดอกเบี้ยอ้างอิงประเภท MRR MLR และ MOR

จากในอดีตที่ผ่านมาดอกเบี้ย MRR จะเห็นชัดเจนมากที่สุด เหมือนกับในยุคดอกเบี้ยต่ำช่วงการแพร่ระบาดของโควิด-19 ทำให้ กนง.ต้องลดดอกเบี้ยจนมาอยู่ต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 0.5% ทำให้ดอกเบี้ยเงินกู้ MRR ที่เป็นฐานคิดดอกเบี้ยให้กับสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงตาม เป็นการช่วยบรรเทาภาระต้นทุนให้กับประชาชนและเงินต้นในช่วงที่ผ่านมาลดลงอย่างรวดเร็ว

ต่างกับดอกเบี้ยขาขึ้น หากดอกเบี้ยต้องปรับขึ้นในครั้งนี้ ในช่วงที่ค่าครองชีพกำลังเพิ่มขึ้น รายได้ก็ยังฟื้นตัวไม่เต็มที่ในบางกลุ่มอาชีพ จะเป็นการซ้ำเติมประชาชนในเวลานี้หรือไม่ ยิ่งตอกย้ำความรู้สึกของคนเข้าไปอีกหรือเปล่า แม้ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกมาบอกว่า ในตอนนี้อาจมีบางธนาคารพาณิชย์ กำลังพิจารณารอปรับขึ้นดอกเบี้ยตาม แต่ก็ไม่มาก เป็นแค่บางผลิตภัณฑ์

ล่าสุด บรรดาธนาคารพาณิชย์ส่งสัญญาณเตรียมปรับแผนบริหารดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านกันแล้ว แม้อาจจะยังไม่ได้บอกแบบชัดๆ ว่า จะปรับขึ้นดอกเบี้ย แต่ก็ถือว่าเป็นการบริหารต้นทุนในยุคดอกเบี้ยขาขึ้น ไม่ว่าจะจากทั้ง ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารทหารไทยธนชาต และธนาคารซีไอเอ็มบีไทย ที่ตามกระแสข่าวว่า จะยกเลิก “ดอกเบี้ยคงที่” และหันไปใช้ “ดอกเบี้ยแบบลอยตัว” ในการคิดดอกเบี้ยกับผู้กู้ซื้อบ้านคำพูดจาก สล็อตเว็บตรง

นั่นเท่ากับว่าแคมเปญโปรโมชั่นที่ให้ดอกเบี้ยคงที่นาน 3 ปีเท่าเดิม ก็อาจจะไม่ได้เห็นอีกต่อไป แต่อาจจะใช้ดอกเบี้ย MRR ลบเท่าไหร่ก็คงว่ากันไป ซึ่งปัจจุบันดอกเบี้ยอ้างอิง MRR ในตลาดอิงจากธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่จะอยู่ที่ราว 5.95-6.28% ในที่นี้อาจจะลบด้วย 2-3% เหลือคิดดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกก็อาจจะอยู่ที่ราวๆ 3% ก็ได้เช่นกัน แล้วแต่ลูกเล่นของแต่ละธนาคารนั้นๆ และหลังจากนั้นก็ปล่อยลอยตัว เว้นแต่ว่าจะ รีไฟแนนซ์ เพื่อให้ดอกเบี้ยถูกลง

เมื่อไม่กี่วันที่ผ่านมา “ศูนย์วิจัยกสิกรไทย” ได้ประเมินแนวโน้มดอกเบี้ยขาขึ้นรอบนี้ว่า ธนาคารพาณิชย์จะยังคงไม่ปรับดอกเบี้ยมากมายอะไร เพราะต้องช่วยเหลือลูกค้าที่ยังมีรายได้ฝืดเคืองจากพิษโควิด และภาระค่าครองชีพที่สูงขึ้นอยู่ และธนาคารเองในตอนนี้สภาพคล่องก็ล้นแบงก์ คงไม่ปรับขึ้นดอกเบี้ยแบบทั้งกระดาน แต่อาจมีบางผลิตภัณฑ์ที่ปรับขึ้นได้บ้าง เพื่อไม่ให้กระทบกับประชาชนมากนักคำพูดจาก สล็อตเว็บตรง

ด้านธนาคารแห่งประเทศไทย เองก็กำลังหามาตรการด้านการเงินเพื่อมาดูแลกลุ่มที่จะได้รับผลกระทบจากดอกเบี้ยขาขึ้นนี้ด้วย โดยเฉพาะกลุ่มเปราะบางและรายได้น้อย คงไม่ทำให้คนกลุ่มนี้เดือดร้อนกันนัก

แต่หากเป็นคนที่มีรายได้ประมาณหนึ่ง ก็คงคิดว่าไม่ได้เดือดร้อนมาก อยู่ที่เราจะบริหารจัดการเงินในกระเป๋าของตัวเองอย่างไรเสียมากกว่า!